地铁金融IC卡系统的设计与实现
这是一篇关于金融IC卡,地铁,消费,系统的论文, 主要内容为金融IC卡具有安全性高、应用范围广等特点,已经成为银行卡的发展方向。按照中国人民银行金融IC卡推广总体目标要求,银行业金融机构发行的银行卡均应为金融IC卡。金融IC卡在各种行业的深入应用,特别是在公共服务领域的拓展,是银行业积极探索和尝试的新领域。成都市政府专门成立国有控股的天府通金融服务公司,建设城市级公共支付平台和城市一卡通信息服务平台,推进行业应用整合,打造具有成都特色的金融IC卡应用发展模式。依托成都天府通公司现有公交和地铁等公共服务事业资源,综合考虑实施难度和风险因素,此次研究计划以成都地铁作为金融IC卡电子现金应用的对象,全力加速金融IC卡在公共服务领域的应用推广,成功实现金融IC卡地铁消费应用的研究目的。本文的主要工作是采用了软件能力成熟度模型集成管理级(CMMI 2)方法,研究了银行端基于中国人民银行《中国金融集成电路(IC)卡规范》标准的地铁金融IC卡系统,突破了银行业与公共服务行业之间的技术壁垒,快速搭建了地铁金融IC卡系统,解决了该系统与成都地铁闸机系统、成都天府通公司系统和中国银联系统之间系统技术标准统一的问题,实现了银行对金融IC卡的管理和金融IC卡地铁刷卡消费应用功能;整个系统需在X86型号PC SERVER服务器上运行,采用JAVA开发语言编写程序,集成WEBLOGIC中间件和ORACLE数据库,采用B/S架构,系统之间通讯通过TCP/IP协议进行访问,配备了2台金融加密机和2台负债均衡设备。测试结果显示,系统各项功能运行正常,银行发行的金融IC卡能够在成都地铁正常刷卡使用。该系统解决了市民使用银行发行的金融IC卡刷卡乘坐成都地铁的重大问题,一方面增加了市民地铁消费选择方式,方便了市民交通出行,减少了现金管理的成本,既是银行卡业务发展的重要突破,也开辟了银行金融业务发展的新领域,提高了金融服务民生水平,有利于城市信息化和金融信息化的融合;一方面开辟了银行金融业务发展的新领域,为银行更好地拓展个人客户群体,增加存款资源和中间业务收入,抢占银行卡市场份额奠定了坚实基础。
消费金融运营模式研究
这是一篇关于消费,消费观念,消费金融,消费金融公司的论文, 主要内容为作为经济发展的“三驾马车”之一,消费已经连续5年成为推动中国经济增长的主要动力。2019年中央经济工作会议提出促进汽车、家具、家电等大型家用产品的消费;大力开发农村网购以及乡村旅游的消费潜力;制定和完善住房、家政服务以及养老的相关政策,由此可见促进消费增长将成为未来几年中国宏观经济的重要目标。同时“先消费后付款”逐渐成为8090后年轻人的消费方式,随着越来越多的90后步入职场,这种趋势还会进一步提升。而消费金融正好可以帮助消费者把“现在的需求”和“未来的钱”之间的矛盾协调好,让消费者能提前使用收入,更好地实现收入跨期配置。随着国内消费市场的扩大,消费群体的消费观念转变,消费金融变成了不可或缺的生活工具,同时消费金融也是未来金融发展的大趋势。深入研究消费金融的模式和风控模式帮助消费金融公司寻找适合自己的业务模式也很有必要。本文首先通过描述和对比银行系、产业系和电商系消费金融公司的公司背景,产品类型,消费场景,盈利模式,资金来源等方面的运营情况,发掘出三类消费金融的优劣势。其次,是对风控模式的描述。现在很多公司只强调大数据风控的功能性和重要性,但实际来看,消费金融的信用风险很高。我们可以通过风控手段把消费者的好坏区分出来,但并不能消除实质上的风险。因此,考虑把拥有大数据风控的消费金融与消费场景结合的风控才是最有效的,也是风控中最核心的场景化风控。再次,政策风险是目前消费金融面临的最大挑战。消费金融是一个新的市场,肯定会出现很多之前没有遇到过的问题,所以需要监管部门加强对消费金融行业的监控。比如现金贷,它的商业逻辑没有问题,只不过它的定价超出了合理范围以及贷后催收不合规,导致了很多负面影响。所以,监管部门要做的是规范流程、加强对消费金融公司的监控、对资金用户的监管,以及加强对消费者的保护。首先通过对比银行系、产业系和电商系这三大类消费金融公司的运营模式之后,发现了它们各自的优劣势:银行系的优势是资金成本低,网点分布多线下流量大;劣势是消费金融业务和消费场景单一,以现金贷为主的借贷很难把控消费者实际资金用途。产业系优势在于通过股东公司的产品把消费金融植入到消费者生命周期里面,同时融入到消费者真实的消费场景中。这种“消费金融场景化”的模式增加消费者粘性,不良贷款率低,同时产业系把业务延续到三四线城市,扩大线下消费金融群体;但是获客方式有限、获客成本高也是产业系的缺点。电商系的优势在于线上流量巨大,获客成本低,同时利用大数据风控模型和循环授信的方式,有效的控制了消费者违约风险和坏账额度:但是电商平台也有个棘手的问题:资金成本。大数据风控研发需要投入大量人力和财力。其次,从消费金融行业整体来说,需要监控部门加强控制,避免企业的恶意竞争和消费者恶意违约,需要从法律法规以及征信系统等方面入手。狭义上的消费金融是一个新型行业。虽然信用卡在20世纪80年代就出现在中国,但一直到2009年国家才开始消费金融试点,从2009年到2019年正真发展也就10年,目前也是还处在发展期和规范期。本文写作的目的在于描述和总结这一新兴领域的现状:消费金融的产品,消费场景和运营模式;分析典型消费金融公司的运营模式和风控模式;研究消费金融可以涉及的监管问题;推测消费金融的发展趋势。希望通过本文,增加大众对于消费金融的认识;也希望能帮助行业理清思路,看清发展趋势,共同促进行业发展。
互动仪式链视角下女大学生电商直播消费行为研究——以淘宝直播为例
这是一篇关于女大学生,互动仪式链,消费,电商直播的论文, 主要内容为近两年,我国电商直播实现快速发展并取得突出发展成就。电商直播不仅促进了电商平台的经济发展,也影响了年轻一代的消费方式,边看直播边购物逐渐成为当前青年群体获取商品信息、满足购物需求的重要方式。女大学生作为青年群体的重要组成部分,因其群体的特殊性,其消费行为一直是学界关注的重点。消费与女大学生的日常生活密切相关,关注女大学生在电商直播中的消费行为具有一定的现实意义。在电商直播消费的过程中,直播中的互动构成了直播消费的重要内容。本文以柯林斯的互动仪式链理论为视角,在梳理我国电商直播发展状况及优势的基础上,按照互动仪式的起点、开展、产出以及影响的整体互动参与过程为描述框架,展现电商直播中如何生成互动仪式并带来了何种结果,并分析在这种结果影响下女大学生的消费行为。研究发现,首先,在互动仪式的起点上,受网络媒体、同辈群体以及电商平台等外部因素的影响,女大学生逐渐接触到电商直播。她们以个人的消费需求和直播时间安排作为主要考量依据,理性选择是否进入电商直播进行消费。其次,在互动仪式的开展上,笔者发现电商直播场景的诸要素与柯林斯提出的互动仪式要素高度契合:用户虚拟的身体在场与实时互动实现群体聚集、直播间专属福利和互动符号对局外人设限、主播和商品成为共同关注的焦点以及在情绪共享下引发短暂的情感体验。再次,在互动仪式的产出上,电商直播互动仪式的成功开展产生了代表群体的符号,使女大学生形成群体身份认同,并产生对主播身份进行维护的道德感。更重要的是,随着互动仪式的生成和参与,直播互动中短期的情感刺激转化为长期的个体情感能量,女大学生产生面向主播的消费信任感、虚拟陪伴感以及粉丝情感。由此,笔者在柯林斯互动仪式模型的基础上制作了电商直播中的互动仪式模型并发现,一方面,女大学生在电商直播中关注的焦点是符号的表达,尤以直播商品符号价值为甚,这成为影响女大学生消费行为的重要因素;另一方面,面向主播的情感能量既是仪式结果也是促使女大学生再次参与电商直播进行消费的重要驱力,其消费决策也受到情感因素的影响。在电商直播互动仪式的影响下,理性、符号与情感成为影响女大学生消费行为的三个重要因素。事实上,女大学生基于理性的消费是为了获取个体利益的最大化,基于商品符号价值的消费是为了实现身份的认同和建构,基于情感的消费是为了调节个压力,实现精神上的满足,同时维系与主播的情感关系。但在实际消费中,这三者之间又存在着明显的矛盾纠葛,虚假需求增加、过度消费盛行以及个人主体性的迷失是女大学生在电商直播互动仪式影响下形成的消费困境。
服装时尚买手研究—买手视野中的消费心理与流行
这是一篇关于时尚,买手,品牌,消费,流行的论文, 主要内容为随着时尚产业的飞速发展,互联网平台的广泛运用,时尚产业的整个运转机制速度加快,欧美率先出现了诸如ZARA、H&M等全球知名的“快时尚”品牌,国内也紧跟随脚步先后出现了像韩都衣舍、独立设计师品牌、买手店等,这一现象体现了时尚产业从服装设计到终端销售流程的步骤被逐渐细化,引发出许多新兴职业,时尚买手便是其中之一,由买手引申出的相关品牌,在欧美已经形成了一个比较完整的设计生产销售体系,而在中国买手却是一个新兴职业,许多服饰企业正在借鉴和摸索国外买手模式品牌来结合国内的电商平台对企业进行变革,在这样时尚买手稀缺的大背景下,众多企业对时尚买手产生大量的需求,而且对时尚买手的专业性要求提高,服饰买手对时尚潮流嗅觉的灵敏度和客户消费心理的把握显得尤为重要。本研究梳理了大量相关文献,运用案例分析以及问卷调研等方法,结合品牌管理、市场营销等学科的部分理论作为支撑,分析了对买手职业特点和买手企业模式的基本状况。该研究首先对时尚买手概念的界定,以此为基础,分析了时尚买手职业的特征,以及成为优秀时尚买手所需要具备的素质。其次探讨了由买手衍生出的新型商业模式下服饰市场的情态与企业之间的竞争,阐述了我国时尚买手产生的原因及发展方向等问题;进一步分析了时尚买手对客户消费心理以及服饰流行趋势所把握的方法,论述了服饰买手独到的市场眼光和对服饰消费市场的影响。并从国内外几个成功品牌的案例论证了时尚买手统筹全局的职能,重点分析了作为时尚买手品牌的企业运营模式,以及旗下供职的买手对时尚流行和客户消费心理的把控。该研究就买手模式在服饰消费市场的运转机制,品牌建立市场信息网络加速了企业的运转效率,结合国内互联网平台的高速发展与服装产业链的效益整合,提出了买手模式对我国服饰营销行业的影响。通过对买手模式的研究,得出买手对市场潮流气息的敏感度以及对客户消费心理的把握是品牌运营成功的关键,体现了买手模式在服装产业中的潜力。在我国自主创业条件与制度尚不完善的情况下,以及互联网电商平台高速发展与便捷的物流系统所创造出低成本的形势下,有利于传统服饰品牌的转型和创办独立买手的衍生品牌,为买手人员自主创业提供选择。
论高度成长期的日本和改革开放后中国的中产阶层——以中产阶层的不同成长环境为中心
这是一篇关于日中,中流意识,产业结构,学历结构,消费,城镇化的论文, 主要内容为日本内阁府于1958年(昭和33年)开始进行“关于国民生活水平的舆论调查”。根据第1次调查结果,对自己生活水平进行判断,处于“上”的比例为0.2%,“中上”的比例为3.4%,“中中”的比例为37%,“中下”的比例为32%,“下”的比例为17%。认为自己的生活水平处于中流的,也就是“中上”“中中”“中下”合在一起的比例超过了7成。在“所得倍增计划”的背景下,日本的国民生产总值(GNP)在1968年(昭和43年)跃居世界第2位。根据该调查结果,回答自己处于“中流”的在20世纪60年代中叶(1964年)超过了8成,1970年(昭和45年)之后上升至约9成。此外,从1955年开始每10年进行1次的SSM(Social Stratification and Social Mobility:社会阶层和社会移动全国调查)调查结果显示,日本社会“中产、中等”的比例在1955年大约在4成左右,1975年上升至8成左右。 研究社会阶层的方法有主观和客观之分。客观的研究方法一般是根据收入、职业、学历等进行划分,而主观的研究方法有自我评价(即主观认同)和相互评价(即对别人所从事的职业地位的评价等)。根据这样的分类,关于国民生活水平的舆论调查应该属于主观认同,那SSM调查就是相对客观的研究方法。不管是主观还是客观,从两个调查的统计数据来看,可以确定的是“中产、中等”的比例都在不断扩大。 20世纪末以来,对中国中产阶层的研究就成为中国社会学界研究的热点,对中产阶层的现状、规模、心态、消费方式及其发展趋势等的研究都形成了大量的研究成果。 本文将高度成长期的日本和改革开放以后的中国的产业结构、职业结构、国民学历构成、就业人口学历构成、国民可支配收入、消费方式以及城镇化比例等(即判断一国中产阶层形成与否的重要标准)方面进行对比,在此基础上论证和二战以后经济高度成长期的日本相比,中国并没有产生真正意义上的中产阶层,现阶段也并不具备产生中产阶层的条件。
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