QZ农商行零售业务营销策略研究
这是一篇关于农村商业银行,零售业务营销,4C理论的论文, 主要内容为随着国家乡村振兴、脱贫攻坚战略的提出和“三农”政策投入力度的加大,各金融机构都看到了农村金融市场的巨大潜力,纷纷投入到农村金融市场的竞争中来。这给主要服务“三农”的农村商业银行(农信社)带来了经营挑战和压迫危机。如何应对这种日趋激烈的竞争,守住“三农”市场,结合自身实际开展转型发展,成为农村商业银行(农信社)亟需解决的问题。本文以QZ农商行为例,运用4C理论对QZ农商行零售业务营销的有关问题进行探讨和研究。对QZ农商行的零售业务产品、业务指标情况、客户群体结构和营销渠道手段进行分析,并通过调查问卷进行辅助分析,运用4C理论指出问题,有针对性地提出QZ农商行零售业务转型发展中优化措施。研究发现:(1)QZ农商行存在的问题有:由于其营销理念较为传统,导致采取的营销方式无法满足客户需求。零售业务营销存在四个方面的问题:产品与客户需求匹配度不佳、客户获取零售业务服务成本过高、零售业务配套设施便利性不足、银行与客户之间的沟通模式不畅。(2)QZ农商行营销方面的优化建议是:针对三个目标市场:农村市场、县域市场和社区市场,三个目标群体:农村居民、个体工商户和社区居民,确立适合目标群体的零售业务营销策略。结合4C理论,提出四个方面的优化措施:研发针对产品,满足客户需求;优化定价策略,降低感知成本;完善配套设施,提供便利服务;多种渠道营销,促进银客沟通。(3)为确保优化方案顺利推进,采取以下保障措施:一是优化组织架构。整合前台营销、中台支撑、后台服务的职能,使得组织架构能更顺畅地为营销服务。二是培养营销观念。不断完善考核激励机制,畅通晋升渠道,调动所有员工的工作积极性;培养专业化营销的人才队伍,不断加强培训和学习。三是探索数字金融,驱动经营管理。
TH农村商业银行风险控制研究
这是一篇关于农村商业银行,风险控制,监督管理的论文, 主要内容为经济因素是制约我国农村区域整体发展的最重要的因素,而农村经济的快速发展始终离不开农村金融机构的支持。从我国目前整个金融环境来看,农村金融一直是最薄弱的环节,亟待改进和发展。但受诸多风险因素的影响,加上长期以来积累的弊病较多,我国农村金融机构转变和改革较为困难。此外,政府为了加快农村地区的发展速度,促进城乡经济协调发展,先后开展了美丽乡村建设、实施了乡村振兴战略、制定了脱贫攻坚目标。在这一系列的重大利好背景下,作为农村金融的主力军,农村商业银行也迎来了弥足珍贵的发展机遇。与此同时,农村商业银行作为从农村信用合作社改制而来的地方性金融机构,发展、成长时间相对较短,受制于人员、科技、资本等历史原因,风险的经营、控制能力还很薄弱。这既不利于农村商业银行坚守市场定位,服务三农、服务小微、服务城乡,完成时代所赋予的使命,也影响了农村商业银行改革转型,限制了自身的发展。通过改革,完善公司治理、提升内控管理水平、建立有效的全面的风险防范体系,成为当前摆在农村商业银行面前的重要课题。因此,本文以TH农村商业银行为例,对其风险控制加以研究,以期完善该农商银行的风险管理体系。本文基于农村商业银行风险控制相关概念及金融风险相关理论,包括道德风险理论、金融脆弱性假说、银行挤兑理论以及全面风险管理理论,以TH农村商业银行为例,对其风险控制现状进行分析,并指出其中存在的问题及其产生的原因,并结合国内外优秀的经验研究及启示,对TH农村商业银行风险控制水平的提高提出适合自身发展的对策。首先介绍了本文的研究背景、研究意义,国内外的相关研究进展以及本文的研究思路和研究方法,并指出本文的创新点以及存在的不足之处。在此基础上对TH农村商业银行从风险管理组织结构、信用风险管理、市场风险管理以及操作风险管理四个方面对TH农商业银行风险管理现状进行分析。结合以上分析,对TH农村商业银行风险控制存在的问题进行探讨,基于相关调查问卷,从TH农村商业银行体系建设、运行机制、人力资源、农村商业银行流程与组织架构以及风险监管六个方面进行探讨,并从内部和客观两方面分析问题产生的原因,其中内部原因包括风险管理意识不强,不良贷款高企、内部管理粗放、人员结构断层等系列问题没有因为改制而从根本上得到解决,风险控制机制不健全、不完善,风险管理模式简单粗放,公司治理结构不完整,产品开发能力弱,农村商业银行职工整体素质较差,权责分离不到位、奖惩机制不完善;客观原因包括农村落后的经济发展限制,我国农村还没有建立起相对完善的征信系统。结合国内外的优秀经验,TH农村商业银行在风险控制过程中,可不断创新金融产品、政府可进行适度的干预,还要充分兼顾我国经济体系的具体状况。最后,对TH农村商业银行风险控制提出相应的对策,首先,应进一步优化TH农村商业银行的内部环境,主要包括提高农村商业银行风险意识、构建完善的风险防范体制、构建完善的法人治理结构、加强人才队伍建设以及拓宽资金渠道,优化资本结构对资金渠道进行扩宽和优化;其次,积极营造适合自身发展的外部环境,包括充分利用好政府的红利政策,积极适应、落实监管导向,发展信贷保险,转移风险。风险作为农村商业银行在日常经营管理当中不可避免的一个十分重要的因素,广泛的分布于银行经营管理的各个方面,从最近几年的实际情况来看,其所造成的损失也呈现出了不断加大的态势。因此,本文从我国农村经济发展和农村商业银行发展现状入手,剖析风险发生的主要问题与原因,比较国内外商业银行的先进管理典范,给出适合我国农村商业银行风险管理的有效性建议,以此来改善TH农村商业银行的发展现状,不仅使TH农村商业银行更加清晰的认识自身在风险控制过程中存在的问题及产生的原因,进而为TH农村商业银行提高风险控制制定合适的对策,还能够增强银行业务经营的安全性、流动性、盈利性,对研究农村商业银行风险管理方面的改善具有实践性的指导意义。这对于我国农村商业银行不断提高风险管理水平,有效的增强银行业务经营的安全性、流动性、盈利性有着十分重要的现实意义。此外,本文结合TH农村商业银行的实际情况,对完善农村商业银行风险控制制度进行了有效的论述,在很大程度上促进了我国农村商业银行机构的健康发展。同时,也为国内整个农村商业银行提供借鉴意义。
农村商业银行客户管理系统的设计与实现
这是一篇关于农村商业银行,客户管理系统,数据挖掘技术,J2EE的论文, 主要内容为近年来我国金融市场的变化可谓是翻天覆地,这极大地加剧了金融市场各参与方的竞争度。这一紧急的形式使得海内外银行必须对传统的经营方式进行审视,推动其服务方式的改革和服务质量的提高,逐渐转向于以客户为中心的服务方式。作为一种以客户为核心的管理战略,客户管理系统旨在通过构建以客户价值分析、客户关系管理为核心的新系统,最大程度的提高企业价值的发挥,促进银行形成较强的核心竞争力。农村商业银行在最近几年间积累了客户的大量数据,目前所欠缺的是一个综合的信息系统来对过去几年所采集到的客户数据进行分析,挖掘其潜在的价值。通过对于这些资源的深入挖掘,建立稳定的信息系统,为农村商业银行创造更大利润而服务。借鉴现在银行金融产品同质化比较严重及软硬件跟不上客户服务的实际情况,本文将构建基于J2EE的农村商业银行客户管理系统。经过对数据发掘技能的使用,基于J2EE的农村商业银行客户管理系统能够对农村商业银行各项交易数据进行统计和研究,进一步为管理层制订经营计划提供数据支持。本文主要对系统的设计和开发等进行了详细的阐述,主要内容包括系统的结构以及数据间的逻辑关系、逻辑分析层和客户端三个部分组成。具体说来,基于J2EE的农村商业银行客户管理系统的工作流程如下:对农村商业银行各项业务数据进行统计,并对数据进行相应的清洗和转换,以便将没有价值的数据清除;将处理过的数据存储到数据库中以备进一步处理,然后利用最新的信息处理技术对相关数据进行预测、分析,从而对农村商业银行经营管理中遇到的各种风险进行有效预测和控制,通过客户群体的增加来提升自身的经济效益。本文主要从系统设计的目标、开发方式、技术支持、系统架构的设计以及要实现的效果等方面来详细进行说明。
农村商业银行不良贷款管理系统的设计与实现
这是一篇关于农村商业银行,不良贷款管理系统,J2EE的论文, 主要内容为进入新世纪以来,随着我国改革开放的不断深入,经济得到了快速的发展,与此同时,农村商业银行也在逐渐地深入股份制改革,然而,据有关数据显示,截至目前,在我国所有银行中,农村商业银行的不良贷款率是最高的,究其原因,对于大多数的农村商业银行来说,他们主要是依靠本地的资源优势而发展的,比如农副产品加工、纺织和建材等行业,而以上这些行业的市场份额比较小,他们在激烈的市场竞争中处于劣势,为了获得足够的资金,他们往往要找农村商业银行办理贷款业务,由于他们缺乏贷款所需的抵押物和担保,再加上他们法律意识薄弱,因此,农村商业银行往往无法顺利地拿回相应的贷款和利息,这就导致了不良贷款的产生。而不良贷款率是金融行业的一项重要指标,不良贷款率越高,意味着银行收回贷款的风险就越大。为了降低农村商业银行的不良贷款率,加速银行的转型改革,本文旨在设计出一套基于农村商业银行的不良贷款管理系统,通过该系统,人们可以及时地诊断出存在的不良贷款,并采取合理的措施,加速不良贷款的处置,减少农村商业银行的不良贷款。因此,本文研究的系统对于农村商业银行来说是非常具有战略意义的。本文首先分析了选题的背景、意义和国内外发展现状,并给出了不良贷款等相关的概念,在J2EE技术的支持下,重点分析了农村商业银行不良贷款管理系统的需求,比如功能性需求、性能需求,其次,在前文的基础上详细地设计了系统的各结构,比如系统的数据库、功能模块,最后,在设计的基础上出示了系统各模块的实现过程,并对本系统进行了预测试,测试结果表明,本文设计的农村商业银行不良贷款管理系统基本满足银行的业务需求,除此之外,本系统为将来其他学者研究不良贷款提供了借鉴的依据。
QZ农商行零售业务营销策略研究
这是一篇关于农村商业银行,零售业务营销,4C理论的论文, 主要内容为随着国家乡村振兴、脱贫攻坚战略的提出和“三农”政策投入力度的加大,各金融机构都看到了农村金融市场的巨大潜力,纷纷投入到农村金融市场的竞争中来。这给主要服务“三农”的农村商业银行(农信社)带来了经营挑战和压迫危机。如何应对这种日趋激烈的竞争,守住“三农”市场,结合自身实际开展转型发展,成为农村商业银行(农信社)亟需解决的问题。本文以QZ农商行为例,运用4C理论对QZ农商行零售业务营销的有关问题进行探讨和研究。对QZ农商行的零售业务产品、业务指标情况、客户群体结构和营销渠道手段进行分析,并通过调查问卷进行辅助分析,运用4C理论指出问题,有针对性地提出QZ农商行零售业务转型发展中优化措施。研究发现:(1)QZ农商行存在的问题有:由于其营销理念较为传统,导致采取的营销方式无法满足客户需求。零售业务营销存在四个方面的问题:产品与客户需求匹配度不佳、客户获取零售业务服务成本过高、零售业务配套设施便利性不足、银行与客户之间的沟通模式不畅。(2)QZ农商行营销方面的优化建议是:针对三个目标市场:农村市场、县域市场和社区市场,三个目标群体:农村居民、个体工商户和社区居民,确立适合目标群体的零售业务营销策略。结合4C理论,提出四个方面的优化措施:研发针对产品,满足客户需求;优化定价策略,降低感知成本;完善配套设施,提供便利服务;多种渠道营销,促进银客沟通。(3)为确保优化方案顺利推进,采取以下保障措施:一是优化组织架构。整合前台营销、中台支撑、后台服务的职能,使得组织架构能更顺畅地为营销服务。二是培养营销观念。不断完善考核激励机制,畅通晋升渠道,调动所有员工的工作积极性;培养专业化营销的人才队伍,不断加强培训和学习。三是探索数字金融,驱动经营管理。
X农村商业银行基层网点绩效管理优化研究
这是一篇关于农村商业银行,绩效管理,平衡计分卡,层次分析法的论文, 主要内容为伴随着银行业准入门槛的降低、互联网金融的发展,我国银行业竞争日趋激烈。X农村商业银行作为农村金融服务机构,起步晚、发展慢,且基层网点存在因管理制度不完善而导致整体运营水平下降的问题。为更好地应对复杂多变的经营环境,X农村商业银行亟需通过绩效管理改革引导基层网点改善经营状况、提升金融服务质量,从而最大程度发挥其“窗口”效应促进全行可持续发展。本文运用文献综述法、访谈法对X农村商业银行基层网点绩效管理现状进行调查。发现,X农村商业银行基层网点绩效管理存在绩效计划制定不合理、绩效考核措施不科学、绩效结果运用不全面、绩效沟通与反馈机制不健全等问题。为解决以上问题,本文从总行战略出发,结合基层网点工作实际提出了以下优化策略:(1)制定符合基层网点实际情况的绩效计划,运用平衡计分卡构建基层网点绩效管理指标体系,并运用层次分析法对绩效指标权重进行科学设计;(2)通过差异化考核方式提高基层网点绩效考核的公平性,并根据实际经营情况动态调整绩效指标以适应基层网点业务发展需要;(3)强化绩效结果应用,将绩效结果综合运用到网点经费、绩效奖励、职位晋升、培训机会等相关决策方面;(4)畅通绩效沟通与反馈渠道,积极组织调研听取基层网点意见,搭建员工意见平台并建立意见反馈答复机制。为确保绩效管理优化方案贯彻执行,从文化建设、监督检查、技术支撑、加强培训等方面制定绩效管理制度实施的保障措施。通过本文研究,以期对农村商业银行基层网点绩效管理提供理论借鉴与实践指导。
TH农村商业银行风险控制研究
这是一篇关于农村商业银行,风险控制,监督管理的论文, 主要内容为经济因素是制约我国农村区域整体发展的最重要的因素,而农村经济的快速发展始终离不开农村金融机构的支持。从我国目前整个金融环境来看,农村金融一直是最薄弱的环节,亟待改进和发展。但受诸多风险因素的影响,加上长期以来积累的弊病较多,我国农村金融机构转变和改革较为困难。此外,政府为了加快农村地区的发展速度,促进城乡经济协调发展,先后开展了美丽乡村建设、实施了乡村振兴战略、制定了脱贫攻坚目标。在这一系列的重大利好背景下,作为农村金融的主力军,农村商业银行也迎来了弥足珍贵的发展机遇。与此同时,农村商业银行作为从农村信用合作社改制而来的地方性金融机构,发展、成长时间相对较短,受制于人员、科技、资本等历史原因,风险的经营、控制能力还很薄弱。这既不利于农村商业银行坚守市场定位,服务三农、服务小微、服务城乡,完成时代所赋予的使命,也影响了农村商业银行改革转型,限制了自身的发展。通过改革,完善公司治理、提升内控管理水平、建立有效的全面的风险防范体系,成为当前摆在农村商业银行面前的重要课题。因此,本文以TH农村商业银行为例,对其风险控制加以研究,以期完善该农商银行的风险管理体系。本文基于农村商业银行风险控制相关概念及金融风险相关理论,包括道德风险理论、金融脆弱性假说、银行挤兑理论以及全面风险管理理论,以TH农村商业银行为例,对其风险控制现状进行分析,并指出其中存在的问题及其产生的原因,并结合国内外优秀的经验研究及启示,对TH农村商业银行风险控制水平的提高提出适合自身发展的对策。首先介绍了本文的研究背景、研究意义,国内外的相关研究进展以及本文的研究思路和研究方法,并指出本文的创新点以及存在的不足之处。在此基础上对TH农村商业银行从风险管理组织结构、信用风险管理、市场风险管理以及操作风险管理四个方面对TH农商业银行风险管理现状进行分析。结合以上分析,对TH农村商业银行风险控制存在的问题进行探讨,基于相关调查问卷,从TH农村商业银行体系建设、运行机制、人力资源、农村商业银行流程与组织架构以及风险监管六个方面进行探讨,并从内部和客观两方面分析问题产生的原因,其中内部原因包括风险管理意识不强,不良贷款高企、内部管理粗放、人员结构断层等系列问题没有因为改制而从根本上得到解决,风险控制机制不健全、不完善,风险管理模式简单粗放,公司治理结构不完整,产品开发能力弱,农村商业银行职工整体素质较差,权责分离不到位、奖惩机制不完善;客观原因包括农村落后的经济发展限制,我国农村还没有建立起相对完善的征信系统。结合国内外的优秀经验,TH农村商业银行在风险控制过程中,可不断创新金融产品、政府可进行适度的干预,还要充分兼顾我国经济体系的具体状况。最后,对TH农村商业银行风险控制提出相应的对策,首先,应进一步优化TH农村商业银行的内部环境,主要包括提高农村商业银行风险意识、构建完善的风险防范体制、构建完善的法人治理结构、加强人才队伍建设以及拓宽资金渠道,优化资本结构对资金渠道进行扩宽和优化;其次,积极营造适合自身发展的外部环境,包括充分利用好政府的红利政策,积极适应、落实监管导向,发展信贷保险,转移风险。风险作为农村商业银行在日常经营管理当中不可避免的一个十分重要的因素,广泛的分布于银行经营管理的各个方面,从最近几年的实际情况来看,其所造成的损失也呈现出了不断加大的态势。因此,本文从我国农村经济发展和农村商业银行发展现状入手,剖析风险发生的主要问题与原因,比较国内外商业银行的先进管理典范,给出适合我国农村商业银行风险管理的有效性建议,以此来改善TH农村商业银行的发展现状,不仅使TH农村商业银行更加清晰的认识自身在风险控制过程中存在的问题及产生的原因,进而为TH农村商业银行提高风险控制制定合适的对策,还能够增强银行业务经营的安全性、流动性、盈利性,对研究农村商业银行风险管理方面的改善具有实践性的指导意义。这对于我国农村商业银行不断提高风险管理水平,有效的增强银行业务经营的安全性、流动性、盈利性有着十分重要的现实意义。此外,本文结合TH农村商业银行的实际情况,对完善农村商业银行风险控制制度进行了有效的论述,在很大程度上促进了我国农村商业银行机构的健康发展。同时,也为国内整个农村商业银行提供借鉴意义。
安徽农金“社区e银行”营销策略优化研究
这是一篇关于农村商业银行,社区e银行,营销策略的论文, 主要内容为自2012年开始各大电商崛起,商业银行逐渐意识到互联网金融的重要性。随着2012年6月国内第一家电商平台建行善融商务的建立,国内各商业银行通过网络交易的电子商务平台为切入口,希望在互联网时代提升自身竞争力。安徽农金在2015年开创性地推出了“社区e银行”,开启“银行+电商”的模式,加强互联网在电子商务运用,深化在农村金融的探索。但经过多年经营,社区e银行在用户数、销售量、访问量等方面,均未达到预期高度,与电商行业的快速发展形成了明显的差距。本文先对安徽农金社区e银行发展营销现状进行分析,指出社区e银行营销效果及其存在的问题与成因,然后通过采用PEST分析法对社区e银行面临的宏观环境环境进行剖析,微观环境方便分析了其面临的顾客与竞争者。通过分析其市场细分、目标客户选择以及市场定位,根据7Ps理论对营销策略提出升级产品体系,打造特色平台、把握消费心理,提升价格竞争力、创新营销方式,加大宣传力度、加大合作力度,拓宽销售渠道、培养专业人才,提高营销水平、加强过程管理,细化服务流程、统一平台标准,打造品牌标识7项优化建议。最后指出营销策略得以实施的组织、技术、激励、风险四大保障措施。本文通过对安徽农金社区e银行营销策略优化研究,为其营销提供新的方向,从而激发社区e银行的活力,打造特色银行电商平台,提高竞争力,也为农村商业银行由“传统金融”向“互联网金融”,乃至数字化转型途径提供借鉴意义。
宁阳农村商业银行竞争力分析
这是一篇关于农村商业银行,竞争力,战略选择的论文, 主要内容为近年来随着县域农村经济的发展,农村中小金融机构也随之活跃,呈现快速发展的势头,特别是农村商业银行确定立足县域、服务“小微”、服务“三农”市场定位,也在广袤的农村随之得到了长足的发展。但在经济发展新常态下,农村商业银行在发展方向、发展速度以及发展质量上需要新的规划、助力和加强,在竞争力优势的分析、竞争力劣势的补足方面需要理论化分析、专业化建议。本文从商业银行竞争力、农村商业银行发展现状入手,运用PEST宏观环境分析法、波特五力模型分析法以及CAMELS-骆驼评级法等方法,从宏观、中观、微观三个维度对宁阳农村商业银行竞争力进行系统的分析,最后得出宁阳农村商业银行竞争力分析结论,找到优势和短板,并对症下药,提出战略选择和相关对策建议。对该行战略选择研究,不仅可以为该农村商业银行竞争能力的提升提供理论依据,从而明确今后的发展方向。而且还可以通过分析宁阳农村商业银行的内外部竞争力,挖掘自身优势,不断提高自身的竞争能力。同时,研究农村商业银行竞争力提升策略也是深化农信社改革、贯彻国家政策方针、改善农村金融服务环境的必要措施。既可以满足“三农”发展经济所需,拉近城乡发展距离,为实现社会农业现代化建设发展目标奠定坚实基础。
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