互联网使用对家庭商业保险购买的影响——基于CFPS数据的实证研究
这是一篇关于互联网使用,商业保险购买,影响机制,中国家庭追踪调查(CFPS)的论文, 主要内容为近年来,以移动互联网、大数据、云计算为代表的信息技术不断向各行业渗透,带来了许多颠覆式的创新。保险作为家庭风险管理的一种重要手段,在互联网的影响下,也面临着许多机遇和挑战。首先,互联网的出现和普及使得大量的信息通过各种渠道涌入消费者的视线,并且可以增进人与人之间的交流,这有助于减少信息的甄别成本,增强信息的互动性与透明性,促使着人们对保险有更好的认知,进而影响着家庭对商业保险的购买。其次,互联网的应用可以减少保险公司的管理费用和渠道费用,促使保险公司让利于保险消费者,进而降低家庭的保险购买成本;同时,互联网使用也可以使家庭购买保险时突破时间和空间的限制,节约家庭的交通和时间成本。再者,依托于互联网平台,官网直销、第三方综合电商平台以及专业互联网保险公司等销售渠道才得以运作,可见互联网的发展使保险销售渠道多样化不断增加。最后,保险业借助互联网能够提高服务质量。一方面互联网可以使得保险供给端更好地对接保险的高需求群体;另一方面互联网使得各家公司的产品信息更加透明,从而加剧保险公司之间的竞争,有助于保险公司提高服务质量和保险产品的价格竞争力;此外,依托于互联网产生的大数据使得保险公司能够对客户的行为特征进行多维度的挖掘和分析,准确预期其潜在需求,实现险种多样化和精准的场景营销。本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)2014和2016年调查数据,选用Probit和Tobit模型实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的影响。结果显示,使用互联网对家庭商业保险购买意愿、商业保险保费支出对数与商业保险保费支出占家庭总支出的比重均具有显著的正向影响,且结论具有稳健性。使用工具变量和面板固定效应回归解决模型可能存在的内生性问题后,结论仍然成立。进一步研究发现,富裕家庭、年轻家庭和高学历家庭的商业保险购买受互联网使用的影响更为明显。互联网能够通过增加家庭成员的社会互动、拓宽其信息渠道以及提高保险可得性来促进家庭购买商业保险,且这三种机制对于农村家庭的影响都更为显著。本文研究结果对于理解互联网对家庭商业保险购买的促进作用及影响机制具有重要意义。现有文献主要以互联网保险为研究对象,探讨保险营销模式、保险消费者权益和规范监管等问题,少有针对互联网这一媒介给家庭购买商业保险带来的综合影响展开的实证研究。因此,实证研究互联网使用能否以及如何影响家庭购买商业保险具有学术意义的同时也具有重要的实践作用:在学术研究方面,有利于完善影响我国家庭商业保险购买决策的因素研究,为以后有关问题的研究提供参考和启示;在实践方面,有助于家庭在购买保险产品时充分利用互联网平台,找到价格实惠且满足自身需求的保险产品;商业保险公司在日常经营管理和发展中,结合互联网产生的大数据,准确预期消费者的潜在需求,设计开发新产品,充分挖掘市场潜力;同时有助于推动政府加强网络设施建设,从相关政策方面进一步支持互联网保险业务,更好的助力保险业发展。全文主要分为以下五个部分:第一部分,绪论。主要介绍了我国家庭商业保险配置不足、互联网普及和发展速度不断增加的研究背景,同时提出了互联网使用对家庭商业保险购买行为具有影响的可能性。简要阐述了研究目的、研究意义、研究内容和研究方法,并介绍了本文的主要创新点与不足。第二部分,文献综述。该部分对已有的相关文献进行了系统的梳理。首先,从完善市场机制、促进社群平台产生、拓宽信息渠道、增加社会互动和降低信息成本等方面介绍互联网对家庭经济行为的影响;其次,从互联网保险运营模式、所存在的优势、发展机遇、面临的风险和互联网保险监管等方面阐述互联网保险相关文献;最后从家庭人口特征和家庭经济变量两个方面介绍家庭购买商业保险的影响因素。第三部分,数据、变量与模型。首先介绍了2016年中国家庭追踪调查(CFPS)数据的总体情况;随后表述了对关注变量、被解释变量和控制变量的定义方法,并对变量进行描述性统计;最后介绍了实证的研究设计,包括模型介绍和后续研究思路。第四部分,回归结果分析。首先利用Probit模型和Tobit模型实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的影响。研究结果表明,互联网使用对家庭购买商业保险的可能性、商业保险保费支出对数均具有显著的正向影响。相比于城市家庭,使用互联网对农村家庭购买商业保险的概率影响更大;而对于已购买商业保险的家庭而言,互联网使用可以使得城市家庭支出更多的保费。随后使用家庭保费支出占比作为家庭商业保险购买程度的衡量指标进行回归分析,并采用了互联网重视程度、电子邮件使用情况、户主及配偶平均互联网使用以及家庭互联网使用作为互联网使用的代理变量进行稳健性检验,回归结果表明互联网使用对家庭商业保险购买的影响仍然是显著正相关的,说明基准回归结果是稳健的。最后按照家庭财富、户主学历和户主年龄对样本进行分类,对基准回归结果进行异质性分析,发现互联网使用对于富裕家庭商业保险购买的促进影响更大;与低学历家庭相比,互联网使用对高学历家庭商业保险购买概率的影响更小,但对高学历家庭商业保险购买程度的影响却更大;无论是青年家庭还是中年家庭,互联网使用对城市家庭商业保险购买行为的影响均大于农村家庭,对老年家庭没有显著影响。第五部分,实证的进一步讨论。首先使用工具变量回归和面板数据固定效应回归分别解决可能存在的由于反向因果和遗漏变量导致的内生性问题,结果表明互联网使用对于家庭商业保险购买行为仍有显著影响。然后研究了互联网对家庭商业保险购买的影响通过何种机制进行传导,主要从社会互动、信息渠道和保险可得性三个方面展开讨论,研究发现互联网使用能够通过增加社会互动、拓宽信息渠道和提高保险可得性等机制来促进家庭购买商业保险。第六部分,结论与建议。首先对实证部分的结论进行了总结,随后结合我国的实际情况,从家庭、商业保险公司和政府部门三个角度,对如何使用互联网促进家庭购买商业保险提出相应的建议。主要建议有:家庭在购买保险产品时应充分利用互联网强大的信息搜索功能、网络社交平台的信息互换功能,来获得更加优质的保险产品及服务以满足自身的商业保险需求。保险公司在日常经营管理尤其是展业时,应重视互联网使用对家庭商业保险购买的积极影响,尤其是对农村家庭商业保险购买更大的边际影响,充分发掘农村保险市场潜力。政府应加强互联网保险基础建设,尤其是农村地区的网络设施建设,为保险业借助互联网进一步挖掘家庭商业保险需求打下坚实的基础;还应从政策方面积极支持保险公司进一步发展互联网保险,在重视城市互联网保险业务的同时,鼓励保险公司营业网点建设向农村倾斜,增强农村家庭对保险信息、产品及服务的获取能力。本文贡献与价值:第一,使用微观数据实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的综合影响,是对现有文献的补充;第二,通过工具变量回归和面板固定效应模型较好地解决了模型可能存在的反向因果及遗漏变量偏误问题;第三,研究发现互联网使用能够通过增强社会互动、拓宽信息渠道以及提高保险可得性等机制来促进家庭购买商业保险。
互联网使用对家庭商业保险购买的影响——基于CFPS数据的实证研究
这是一篇关于互联网使用,商业保险购买,影响机制,中国家庭追踪调查(CFPS)的论文, 主要内容为近年来,以移动互联网、大数据、云计算为代表的信息技术不断向各行业渗透,带来了许多颠覆式的创新。保险作为家庭风险管理的一种重要手段,在互联网的影响下,也面临着许多机遇和挑战。首先,互联网的出现和普及使得大量的信息通过各种渠道涌入消费者的视线,并且可以增进人与人之间的交流,这有助于减少信息的甄别成本,增强信息的互动性与透明性,促使着人们对保险有更好的认知,进而影响着家庭对商业保险的购买。其次,互联网的应用可以减少保险公司的管理费用和渠道费用,促使保险公司让利于保险消费者,进而降低家庭的保险购买成本;同时,互联网使用也可以使家庭购买保险时突破时间和空间的限制,节约家庭的交通和时间成本。再者,依托于互联网平台,官网直销、第三方综合电商平台以及专业互联网保险公司等销售渠道才得以运作,可见互联网的发展使保险销售渠道多样化不断增加。最后,保险业借助互联网能够提高服务质量。一方面互联网可以使得保险供给端更好地对接保险的高需求群体;另一方面互联网使得各家公司的产品信息更加透明,从而加剧保险公司之间的竞争,有助于保险公司提高服务质量和保险产品的价格竞争力;此外,依托于互联网产生的大数据使得保险公司能够对客户的行为特征进行多维度的挖掘和分析,准确预期其潜在需求,实现险种多样化和精准的场景营销。本文基于中国家庭追踪调查(CFPS)2014和2016年调查数据,选用Probit和Tobit模型实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的影响。结果显示,使用互联网对家庭商业保险购买意愿、商业保险保费支出对数与商业保险保费支出占家庭总支出的比重均具有显著的正向影响,且结论具有稳健性。使用工具变量和面板固定效应回归解决模型可能存在的内生性问题后,结论仍然成立。进一步研究发现,富裕家庭、年轻家庭和高学历家庭的商业保险购买受互联网使用的影响更为明显。互联网能够通过增加家庭成员的社会互动、拓宽其信息渠道以及提高保险可得性来促进家庭购买商业保险,且这三种机制对于农村家庭的影响都更为显著。本文研究结果对于理解互联网对家庭商业保险购买的促进作用及影响机制具有重要意义。现有文献主要以互联网保险为研究对象,探讨保险营销模式、保险消费者权益和规范监管等问题,少有针对互联网这一媒介给家庭购买商业保险带来的综合影响展开的实证研究。因此,实证研究互联网使用能否以及如何影响家庭购买商业保险具有学术意义的同时也具有重要的实践作用:在学术研究方面,有利于完善影响我国家庭商业保险购买决策的因素研究,为以后有关问题的研究提供参考和启示;在实践方面,有助于家庭在购买保险产品时充分利用互联网平台,找到价格实惠且满足自身需求的保险产品;商业保险公司在日常经营管理和发展中,结合互联网产生的大数据,准确预期消费者的潜在需求,设计开发新产品,充分挖掘市场潜力;同时有助于推动政府加强网络设施建设,从相关政策方面进一步支持互联网保险业务,更好的助力保险业发展。全文主要分为以下五个部分:第一部分,绪论。主要介绍了我国家庭商业保险配置不足、互联网普及和发展速度不断增加的研究背景,同时提出了互联网使用对家庭商业保险购买行为具有影响的可能性。简要阐述了研究目的、研究意义、研究内容和研究方法,并介绍了本文的主要创新点与不足。第二部分,文献综述。该部分对已有的相关文献进行了系统的梳理。首先,从完善市场机制、促进社群平台产生、拓宽信息渠道、增加社会互动和降低信息成本等方面介绍互联网对家庭经济行为的影响;其次,从互联网保险运营模式、所存在的优势、发展机遇、面临的风险和互联网保险监管等方面阐述互联网保险相关文献;最后从家庭人口特征和家庭经济变量两个方面介绍家庭购买商业保险的影响因素。第三部分,数据、变量与模型。首先介绍了2016年中国家庭追踪调查(CFPS)数据的总体情况;随后表述了对关注变量、被解释变量和控制变量的定义方法,并对变量进行描述性统计;最后介绍了实证的研究设计,包括模型介绍和后续研究思路。第四部分,回归结果分析。首先利用Probit模型和Tobit模型实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的影响。研究结果表明,互联网使用对家庭购买商业保险的可能性、商业保险保费支出对数均具有显著的正向影响。相比于城市家庭,使用互联网对农村家庭购买商业保险的概率影响更大;而对于已购买商业保险的家庭而言,互联网使用可以使得城市家庭支出更多的保费。随后使用家庭保费支出占比作为家庭商业保险购买程度的衡量指标进行回归分析,并采用了互联网重视程度、电子邮件使用情况、户主及配偶平均互联网使用以及家庭互联网使用作为互联网使用的代理变量进行稳健性检验,回归结果表明互联网使用对家庭商业保险购买的影响仍然是显著正相关的,说明基准回归结果是稳健的。最后按照家庭财富、户主学历和户主年龄对样本进行分类,对基准回归结果进行异质性分析,发现互联网使用对于富裕家庭商业保险购买的促进影响更大;与低学历家庭相比,互联网使用对高学历家庭商业保险购买概率的影响更小,但对高学历家庭商业保险购买程度的影响却更大;无论是青年家庭还是中年家庭,互联网使用对城市家庭商业保险购买行为的影响均大于农村家庭,对老年家庭没有显著影响。第五部分,实证的进一步讨论。首先使用工具变量回归和面板数据固定效应回归分别解决可能存在的由于反向因果和遗漏变量导致的内生性问题,结果表明互联网使用对于家庭商业保险购买行为仍有显著影响。然后研究了互联网对家庭商业保险购买的影响通过何种机制进行传导,主要从社会互动、信息渠道和保险可得性三个方面展开讨论,研究发现互联网使用能够通过增加社会互动、拓宽信息渠道和提高保险可得性等机制来促进家庭购买商业保险。第六部分,结论与建议。首先对实证部分的结论进行了总结,随后结合我国的实际情况,从家庭、商业保险公司和政府部门三个角度,对如何使用互联网促进家庭购买商业保险提出相应的建议。主要建议有:家庭在购买保险产品时应充分利用互联网强大的信息搜索功能、网络社交平台的信息互换功能,来获得更加优质的保险产品及服务以满足自身的商业保险需求。保险公司在日常经营管理尤其是展业时,应重视互联网使用对家庭商业保险购买的积极影响,尤其是对农村家庭商业保险购买更大的边际影响,充分发掘农村保险市场潜力。政府应加强互联网保险基础建设,尤其是农村地区的网络设施建设,为保险业借助互联网进一步挖掘家庭商业保险需求打下坚实的基础;还应从政策方面积极支持保险公司进一步发展互联网保险,在重视城市互联网保险业务的同时,鼓励保险公司营业网点建设向农村倾斜,增强农村家庭对保险信息、产品及服务的获取能力。本文贡献与价值:第一,使用微观数据实证研究了互联网使用对家庭商业保险购买的综合影响,是对现有文献的补充;第二,通过工具变量回归和面板固定效应模型较好地解决了模型可能存在的反向因果及遗漏变量偏误问题;第三,研究发现互联网使用能够通过增强社会互动、拓宽信息渠道以及提高保险可得性等机制来促进家庭购买商业保险。
住房对城镇家庭商业养老保险参与的影响研究
这是一篇关于商业养老保险,城镇家庭,住房,影响机制的论文, 主要内容为在人口预期寿命延长和养老需求增长的大背景下,探究促进家庭商业养老保险参与对于我国构建多层次养老保障体系具有重要意义。目前大部分研究着眼于社会学、个体特征因素,而本文为该领域提供新的经济学视角,探究住房这一经济因素对参与决策的影响,有利于进一步探索商业养老保险参与决策的影响机制,有利于促进商业养老保险的发展、有助于进一步完善养老保障第三支柱。文章使用2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究住房对城镇家庭商业养老保险参与的影响,并分析住房影响商业养老保险参与的可能方式。为克服内生性问题,采用工具变量法进行估计。结果显示:(1)住房净财富对商业养老保险参与有正向显著影响。城镇家庭的住房净财富水平越高,参加商业养老保险的概率就越高,商业养老保险支出也越多,表现为“财富效应”;住房净财富能够通过增加家庭消费水平和降低家庭风险厌恶程度促进家庭商业养老保险的参与。(2)住房财富比重对商业养老保险参与有负向显著影响。城镇家庭的住房财富比重越高,参加商业养老保险的概率就越低,商业养老保险支出也越少,表现为“挤出效应”;住房财富比重能够通过提高家庭流动性约束和风险厌恶程度来抑制家庭商业养老保险的参与。(3)住房对城镇家庭商业养老保险参与的影响存在异质性。住房净财富对户主已婚、受教育程度较高和处于西部地区的城镇家庭商业养老保险参与的正向影响更显著;住房财富比重对户主未婚、受教育程度较低和处于东部地区的城镇家庭商业养老保险参与的负向影响更显著。
电商平台静态产品展示对消费者反应的影响研究
这是一篇关于在线产品展示,虚拟触觉,消费者反应,影响机制的论文, 主要内容为近年来,网络购物迅速普及,但消费者无法在网络商店环境中通过真实触摸商品来了解相关信息,阻碍着电商的进一步发展。产品展示是电商平台传递产品信息、强化产品印象、赢得消费者关注的关键途经,不同产品展示方式对消费者的影响不尽相同,尽管创新性可视化工具被越来越多的商家采纳,但这些技术要在电商平台中大范围推广和应用,仍然需要克服许多技术问题,因此,本研究着眼于网络购物情境下电子商务平台的静态图文产品展示部分,对其影响作用和影响差异进行探究。同时,隐喻修辞和隐喻广告的相关研究为静态产品展示提供了新思路,隐喻式信息呈现通过生动含蓄的方式暗示产品特性,容易吸引受众注意,激活个体情感,但学术界对于其使用效果仍存在争议,且隐喻式信息呈现在网络购物环境中是否依然发挥优势仍需要进一步探讨。本研究基于S-O-R理论、感官交互理论、心理意象理论,结合网络购物情境下电子商务平台产品展示自身的特点,构建了以在线静态产品展示方式(隐喻式vs.直白式)为自变量,虚拟触觉为中介变量,产品类型(高触觉特性vs.低触觉特性)为调节变量,消费者反应为因变量的概念模型,探究在线静态产品展示隐喻性与消费者反应之间的关系及其内在作用机理。本研究借助调查问卷的形式开展静态产品展示实验,其中实验1为单因素被试间实验,探究了不同静态图文产品展示对消费者反应的影响差异和虚拟触觉感知的中介作用,实验2为2x2双因素组间实验,在再次验证实验1结论的基础上,探究产品类型变量对静态产品展示影响消费者反应这一过程的调节作用。采用统计分析方法进一步验证了变量之间的关系,结果表明:(1)隐喻式和直白式在线产品展示方式对消费者反应的影响存在显著差异,且隐喻式静态图文产品展示更能引发积极的消费者反应;(2)虚拟触觉感知对产品展示方式影响消费者反应发挥中介作用,静态图文展示的视觉刺激有助于弥补触觉缺失,并正向作用于消费者反应;(3)产品类型调节在线产品展示方式对消费者反应的影响,对于高触觉特性的产品,隐喻式静态图文展示能提升消费者反应,而对于低触觉特性的产品,直白式静态图文展示效果更好。根据以上结论,本研究结合在线购物的实际应用特点,为电商企业更好设计静态产品展示方式,弥补消费者在线购物触觉感知缺失的问题提供相关理论指导。
超竞争环境下电商平台企业组织即兴能力的影响机制研究
这是一篇关于平台企业,组织即兴,影响机制的论文, 主要内容为转型期的中国经济无论经济大环境还是企业内部环境都面临巨大的不确定性与复杂性,平台企业交叉网络外部性、用户间相互依赖性与需求互补性等特点决定了与其他企业相比需要面对更加复杂、多变的市场环境。即兴作为一种能力,可以使我们在传统的技能之外进行有效的管理,因此组织即兴有助于组织中的管理者处理应急事件,提高组织在不断变化的环境中的适应能力和灵活性,帮助我们更快、更好、更明智的管理。在此背景下,本文首先在多案例与扎根理论方法的基础上探究平台企业组织即兴能力的影响因素并建立组织即兴能力影响机制模型;其次,通过问卷调查收集数据对本文提出的理论模型进行实证分析。实证结果显示:(1)领导力4个维度中凝聚人心、发展能力、管理运营、经营企业均对组织即兴能力具有显著地正向作用。(2)企业技术吸收能力、技术创新能力对组织即兴能力均具有显著正向影响。(3)超竞争环境对管理运营与组织即兴间起到正向调节作用;超竞争环境对技术吸收能力与组织即兴间也起到正向调节作用。
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