电商企业与商业银行个人消费信贷业务合作分析——以京东集团和工商银行合作为例
这是一篇关于电子商务平台,个人消费信贷,模糊综合评价,收益共享契约,努力成本共担理论的论文, 主要内容为我国消费信贷起源于建设银行,1984年国家开始进行房改政策,为保政策顺利实施,首次从国外引进消费信贷的概念。从建设银行首次办理个人住房抵押贷款,商业银行消费信贷业务也正式发展起来。现如今消费信贷市场处于创新调整阶段,越来越多非金融机构进入该领域给传统金融机构带来了巨大冲击。为了能保持自身优势,商业银行试图通过搭建自身电商平台来吸引线上客户进而为其提供后续金融服务,同时电商平台在发展个人消费信贷的过程中也遇到了瓶颈。那么,双方能否达成合作关系,实现互利共赢?如何解决这个问题对于个人消费信贷业务未来发展具有重要意义。本文首先对电商企业和商业银行个人消费信贷业务的发展现状、发展规模进行分析,认为双方存在着资金投资渠道有限、用户信用评价体系不健全、个人信息利用率低、产品形式单一等问题,在研究了国内外已有相关文献及现实状况后发现双方存在合作基础。然后,为了促进双方合作共赢,本文以典型案例——京东集团和工商银行为研究对象,对双方个人消费信贷业务的发展规模、业务模式等进行全面阐述,并通过与同行业的不同信贷产品进行对比,得出双方在发展业务时分别存在资金链紧张、信用风险较高以及宣传力度不够、电商业务受限等问题。为了解决这些问题双方推出工银小白、工银京东联名信用卡等合作业务,但结果并不如人意。接着,本文从资金融资、信息整合的角度对双方合作形式进行改进,认为工商银行可以介入京东白条审评过程,完善京东用户信用评价体系,同时将闲置资金流向京东进而获得收益,实现双方共赢。最后,本文从征信体系、投资渠道、监管体制等方面针对电商企业和商业银行合作提出了可持续发展的建议。
互联网金融对Y银行传统消费信贷业务的影响研究
这是一篇关于互联网金融,商业银行,个人消费信贷,大数据的论文, 主要内容为随着我国经济多元化的发展,银行业早已不再是金融垄断行业,近些年来各大国有商业银行、股份制银行、地方商业银行推出各种消费信贷新业务,金融行业传统消费信贷业务市场的发展空间非常小,互联网金融行业的发展推动了我国商业银行消费信贷业务的发展。Y银行作为国有商业银行的代表正在与互联网金融行业之间进行一场博弈,在这场博弈中如何能够生存下来、走的更远是本文探讨的问题。本文首先阐述了银行传统消费信贷业务与互联网金融的相关概念并且介绍了本文研究中涉及到的金融创新理论、双边市场理论、利基营销理论、边际效应理论等理论基础。通过对信贷客户及信贷从业人员的访问、对信贷业务系统的测试以及大量数据的比对,收集并整理客户的服务体验情况。其次从消费信贷业务发展情况、资产质量、资本规划及业务流程等四个方面介绍了Y银行传统消费信贷业务的现状。接下来本文描述了互联网金融对Y银行消费信贷业务发展的影响,包括明确营销方向、提供风控思路、降低催收成本等有利影响,以及降低市场占有率、阻碍物理渠道经营模式发展、暴露出流程繁琐等一系列不利影响。本文通过分析Y银行传统消费信贷业务目前的优势与劣势以及面对的机会与威胁,提出了有效的促进发展的对策。Y银行的优势是具备良好的客户基础、资金储备雄厚、网点转型效果显著等。Y银行的劣势是无法满足客户个性化需求、传统服务模式存在弊端、系统参数设置固化、审批效率低等。随着政策的倾向、消费者观念的转变、银行与互联网的合作发展,Y银行面临着业务发展的新机遇。而市场激烈的竞争、征信监管不全面、数据安全隐患对于Y银行来说是一种威胁。在互联网金融背景下本文总结出改善传统消费信贷业务流程、调整目标客户结构、完善信贷人员配置结构、优化信贷业务风险防控体系以及创新产品理念等对策。Y银行应该将部分业务外包,创新信贷审批模式,利用大数据开发整合信息数据,完善贷后业务流程。同时,Y银行应该明确目标客户群体,打造属于自己的品牌,拓宽获客途径,完善客户评级标准。另外,Y银行应该加强专业化培训,提高从业人员素质,完善绩效考核制度。在风控方面,Y银行应该健全风控体系,充分利用大数据信息,建立多层次催收管理平台,增设消费场景提高客户粘合度,做好贷后管理工作。与此同时Y银行可以通过建立电商平台,发展多方合作模式,加快产品更新换代。最后总结并得出结论,Y银行应该与互联网金融达成合作、实现双赢。Y银行是一个具有代表性的商业银行,本文的结论为金融行业的其他银行机构的发展转型提供了一定的理论依据。
电商企业与商业银行个人消费信贷业务合作分析——以京东集团和工商银行合作为例
这是一篇关于电子商务平台,个人消费信贷,模糊综合评价,收益共享契约,努力成本共担理论的论文, 主要内容为我国消费信贷起源于建设银行,1984年国家开始进行房改政策,为保政策顺利实施,首次从国外引进消费信贷的概念。从建设银行首次办理个人住房抵押贷款,商业银行消费信贷业务也正式发展起来。现如今消费信贷市场处于创新调整阶段,越来越多非金融机构进入该领域给传统金融机构带来了巨大冲击。为了能保持自身优势,商业银行试图通过搭建自身电商平台来吸引线上客户进而为其提供后续金融服务,同时电商平台在发展个人消费信贷的过程中也遇到了瓶颈。那么,双方能否达成合作关系,实现互利共赢?如何解决这个问题对于个人消费信贷业务未来发展具有重要意义。本文首先对电商企业和商业银行个人消费信贷业务的发展现状、发展规模进行分析,认为双方存在着资金投资渠道有限、用户信用评价体系不健全、个人信息利用率低、产品形式单一等问题,在研究了国内外已有相关文献及现实状况后发现双方存在合作基础。然后,为了促进双方合作共赢,本文以典型案例——京东集团和工商银行为研究对象,对双方个人消费信贷业务的发展规模、业务模式等进行全面阐述,并通过与同行业的不同信贷产品进行对比,得出双方在发展业务时分别存在资金链紧张、信用风险较高以及宣传力度不够、电商业务受限等问题。为了解决这些问题双方推出工银小白、工银京东联名信用卡等合作业务,但结果并不如人意。接着,本文从资金融资、信息整合的角度对双方合作形式进行改进,认为工商银行可以介入京东白条审评过程,完善京东用户信用评价体系,同时将闲置资金流向京东进而获得收益,实现双方共赢。最后,本文从征信体系、投资渠道、监管体制等方面针对电商企业和商业银行合作提出了可持续发展的建议。
电商企业与商业银行个人消费信贷业务合作分析——以京东集团和工商银行合作为例
这是一篇关于电子商务平台,个人消费信贷,模糊综合评价,收益共享契约,努力成本共担理论的论文, 主要内容为我国消费信贷起源于建设银行,1984年国家开始进行房改政策,为保政策顺利实施,首次从国外引进消费信贷的概念。从建设银行首次办理个人住房抵押贷款,商业银行消费信贷业务也正式发展起来。现如今消费信贷市场处于创新调整阶段,越来越多非金融机构进入该领域给传统金融机构带来了巨大冲击。为了能保持自身优势,商业银行试图通过搭建自身电商平台来吸引线上客户进而为其提供后续金融服务,同时电商平台在发展个人消费信贷的过程中也遇到了瓶颈。那么,双方能否达成合作关系,实现互利共赢?如何解决这个问题对于个人消费信贷业务未来发展具有重要意义。本文首先对电商企业和商业银行个人消费信贷业务的发展现状、发展规模进行分析,认为双方存在着资金投资渠道有限、用户信用评价体系不健全、个人信息利用率低、产品形式单一等问题,在研究了国内外已有相关文献及现实状况后发现双方存在合作基础。然后,为了促进双方合作共赢,本文以典型案例——京东集团和工商银行为研究对象,对双方个人消费信贷业务的发展规模、业务模式等进行全面阐述,并通过与同行业的不同信贷产品进行对比,得出双方在发展业务时分别存在资金链紧张、信用风险较高以及宣传力度不够、电商业务受限等问题。为了解决这些问题双方推出工银小白、工银京东联名信用卡等合作业务,但结果并不如人意。接着,本文从资金融资、信息整合的角度对双方合作形式进行改进,认为工商银行可以介入京东白条审评过程,完善京东用户信用评价体系,同时将闲置资金流向京东进而获得收益,实现双方共赢。最后,本文从征信体系、投资渠道、监管体制等方面针对电商企业和商业银行合作提出了可持续发展的建议。
电商企业与商业银行个人消费信贷业务合作分析——以京东集团和工商银行合作为例
这是一篇关于电子商务平台,个人消费信贷,模糊综合评价,收益共享契约,努力成本共担理论的论文, 主要内容为我国消费信贷起源于建设银行,1984年国家开始进行房改政策,为保政策顺利实施,首次从国外引进消费信贷的概念。从建设银行首次办理个人住房抵押贷款,商业银行消费信贷业务也正式发展起来。现如今消费信贷市场处于创新调整阶段,越来越多非金融机构进入该领域给传统金融机构带来了巨大冲击。为了能保持自身优势,商业银行试图通过搭建自身电商平台来吸引线上客户进而为其提供后续金融服务,同时电商平台在发展个人消费信贷的过程中也遇到了瓶颈。那么,双方能否达成合作关系,实现互利共赢?如何解决这个问题对于个人消费信贷业务未来发展具有重要意义。本文首先对电商企业和商业银行个人消费信贷业务的发展现状、发展规模进行分析,认为双方存在着资金投资渠道有限、用户信用评价体系不健全、个人信息利用率低、产品形式单一等问题,在研究了国内外已有相关文献及现实状况后发现双方存在合作基础。然后,为了促进双方合作共赢,本文以典型案例——京东集团和工商银行为研究对象,对双方个人消费信贷业务的发展规模、业务模式等进行全面阐述,并通过与同行业的不同信贷产品进行对比,得出双方在发展业务时分别存在资金链紧张、信用风险较高以及宣传力度不够、电商业务受限等问题。为了解决这些问题双方推出工银小白、工银京东联名信用卡等合作业务,但结果并不如人意。接着,本文从资金融资、信息整合的角度对双方合作形式进行改进,认为工商银行可以介入京东白条审评过程,完善京东用户信用评价体系,同时将闲置资金流向京东进而获得收益,实现双方共赢。最后,本文从征信体系、投资渠道、监管体制等方面针对电商企业和商业银行合作提出了可持续发展的建议。
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