我国互联网消费金融的信用风险防范研究
这是一篇关于互联网消费金融,信用风险,随机森林,风险防范的论文, 主要内容为随着互联网技术的发展,各行各业都寄希望与互联网相互整合以谋求企业新的发展方向。加之国家将消费金融行业作为未来经济发展的战略新兴产业,互联网消费金融便应运而生。我国互联网消费金融指的是为人民提供的以消费为目的一种信贷服务方式(除房屋和汽车消费之外)。这种方式相较于传统信贷来说具有信息化、批量化以及低成本化的优点。它也因此具有零抵押、在线快速审核、极速放款的特点。正是因为这些特点,一经推出便吸引了大量的消费者,整个行业也因此步入快车道。然而,与高速增长一并而来的是行业整体的信用风险也在呈上升趋势,严重的影响行业稳定向前。本文将我国互联网消费金融的信用风险作为研究对象。通过识别行业整体存在的信用风险,探究其发生的原因、相关的影响因素,进而提出针对性的防范建议。并希望以此有效降低行业发生信用违约的概率。首先,本文分别从借款人角度、平台角度以及贷款人角度有效识别了我国互联网消费金融行业可能存在的信用风险。同时,了解到现有的消费金融服务平台防范信用风险的模式主要有基于电商平台的模式、基于社交平台的模式以及依托同业合作的模式。其次,在有效识别信用风险的基础上、分析其发生的可能原因。发现我国互联网消费金融行业中产生信用风险的原因主要来自于三个方面:第一,由行业内的消费借款者所引发的;第二,由互联网消费金融平台的恶性竞争所引起;第三,由行业外整体的外部环境所导致的。然后,通过实证分析,发现借款人的某些基本信息确实显著影响消费者信用风险的发生。最后,吸取美、英国家在该行业防范信用风险的经验,并结合我国的具体发展实际,提出在政府监管下应当完善法律法规及征信体系、行业自律上建立自律性组织及规范贷后流程和机构审核中优化风险防范体系及审查模式这三个层面的相关建议。
项目风险管理在互联网消费金融领域的应用研究——以Y项目为例
这是一篇关于互联网消费金融,项目风险管理,风险评价,灰色层次分析模型的论文, 主要内容为近年来,随着互联网技术和移动互联网行业的快速发展,居民消费能力、消费水平、消费意愿和居民收入的提升,居民对消费升级的需求体现在居民消费正从生活必需品的消费向旅游、休闲等服务性产品消费转变。互联网消费金融借助其无抵押无担保的申请门槛,资料线上提交和审批的便捷流程,与消费场景深度融合等优势,触达传统金融机构无法覆盖的潜在消费市场,给消费金融领域带来新的变革,推动消费金融向数据化、场景化、多样化方向发展。在电商平台逐步融入消费者日常生活和互联网消费金融行业高速成长的背景下,以阿里巴巴、京东、苏宁为代表的电商平台纷纷进军在互联网消费金融领域,推出了一系列互联网消费信贷产品。本文旨在运用项目风险管理理论,并结合互联网消费金融领域,以京东金融互联网消费金融项目为例,深入分析项目风险管理现状,识别出项目面临的风险包括法律和合规风险、市场环境风险、进度风险、管理风险、经济风险和技术风险。通过构建风险评价指标体系,将风险划分为目标层、准则层和指标层,基于灰色层次分析模型进行风险评估,得出项目中度风险结论。最后针对具体项目风险提出风险应对措施,为项目风险管理提供借鉴。
互联网消费金融资产证券化风险研究——以中信建投花呗ABS为例
这是一篇关于互联网消费金融,资产证券化,风险的论文, 主要内容为近十年,我国电商平台、消费金融公司、互联网金融公司数量扩增,相关业务不断增加,这直接推动了互联网消费金融的快速发展。随着金融市场环境的变换,消费者逐渐适应互联网消费信贷的方式,这极大促进了大众消费观念和行为的转变,同时扩大了消费金融市场的规模。然而,互联网消费金融企业存在自有资本有限、融资成本高、融资渠道欠缺等问题,使其发展受到一定的阻碍。资产证券化为解决互联网消费金融企业资金问题,提供了有效的解决办法,并可以从中获得高额回报。但需要注意的是,我国的互联网消费金融资产证券化处于发展的初级阶段,虽然发行规模基数大,但是与之而来的是融资风险逐步上升,因此,全面、充分地管控证券化过程中的风险,任重而道远。本文选取中信建投花呗第三期消费授信融资资产支持专项计划作为案例,首先概括互联网消费金融资产证券化的现状,从规模情况、参与主体数量、基础资产涵盖面等方面展开了分析;其次,介绍项目概况,引入中信建投花呗ABS,对基础资产的筛选、多个主体的参与、交易结构的构建等方面进行阐述,分析中信建投花呗资产证券化的动因,剖析花呗ABS存在的主要问题,对中信建投花呗资产证券化现存和潜在的风险展开思考,深入剖析与基础资产、参与机构、资产支持证券有关的风险,探寻控制风险的有效措施以及风险控制的效果;最后,对本文进行归纳,通过对案例的分析,映射互联网消费金融资产证券化过程中面临的各种风险,提出相应的风险管控建议,加快互联网消费金融资产证券化合规、稳定地发展。
互联网消费金融资产证券化现状及风险分析——以蚂蚁花呗资产证券化为例
这是一篇关于互联网消费金融,资产证券化,蚂蚁花呗,风险的论文, 主要内容为随着近些年我国互联网金融企业的不断崛起和发展,很多互联网平台开始涉猎互联网消费金融领域,从而形成了很多分散且相对稳定的未来应收账款,而这部分资产导致企业资金流动性不强,在一定程度上阻碍了企业的发展和盈利。并且互联网金融平台处于发展初期,融资途径相对较少而且成本较高。所以这些互联网消费金融企业开始在资本市场上寻求途径来盘活这部分资产,并解决其融资难的问题,来提高企业的盈利能力并且还可以改善企业的资产负债表。于是探索出了一条将互联网消费金融与资产证券化相结合的道路。由此帮助互联网金融企业提高其运营效率。从投资者的角度来看,由于资产证券化产品主要面向机构投资者发行,而机构投资者对资产的质量要求严格且挑剔。通常来说,标的资产越丰富、风险越分散,越适合做资产证券化的基础资产。从这点来说,互联网消费金融小额且分散的资产特点,更能吸引机构投资者的兴趣。本文主要针对电商平台的互联网消费金融进行分析和研究,首先阐述互联网消费金融资产证券化的重要性,再通过分析互联网消费金融以及其资产证券化的现状,提出互联网消费金融企业资产证券化后可能存在的风险点,例如:缺乏准确的个人征信信息;原始权益人持续经营能力具有较大不确定性;消费贷款产品杠杆率较高,风险相对较大以及借款人违约风险导致未来现金流断裂的风险,这些都有可能导致基础资产存在风险。本文以“2017年德邦证券蚂蚁花呗资产管理计划”为例,蚂蚁小贷通过此次计划实现了迅速回笼资金再放贷,其业务规模也实现了快速扩张。通过介绍其资产证券化的基础资产、交易结构以及运作方式等重要因素和其可能存在的风险,并对其潜在的风险提出解决意见。我国互联网消费金融资产证券化的发展正处于初期,本文旨在为我国互联网消费金融企业的资产证券化提出发展建议。本文以互联网消费金融资产证券化的现状为切入口,系统的分析了互联网金融企业进行资产证券化的可能存在风险,提出了应加快解决个人征信问题,加强对原始权益人经营能力的审查并完善相关立法,严格把控互联网金融企业的杠杆率,贷前进行严格审核和对于已经形成的消费借款建立完善的风险管控机制等建议。
互联网消费金融用户持续使用意愿影响因素研究
这是一篇关于互联网消费金融,持续使用意愿,期望确认模型的论文, 主要内容为据《2017年中国消费市场报告》显示,我国在2017年的经济总量超过82万亿元,成为世界第二大经济体。经济的飞速发展带来了居民人均可支配收入的增加,居民消费结构和消费模式的调整和升级也刺激着我国消费市场的繁荣。在大数据背景和互联网技术的推动下,传统的消费金融服务与先进的互联网技术的结合催生了互联网消费金融这一全新的消费模式。在技术创新和政府政策支持的双重利好下,基于电商平台的“蚂蚁花呗”和“京东白条”、基于分期购物平台的分期乐和趣分期、基于银行的“手机秒贷”和“E秒贷”以及基于消费金融公司的“团贷网”和“麻袋财富”等等一系列的互联网消费金融产品蜂拥而至,让消费者目不暇接的同时也增加了同行业的剧烈竞争。单纯的吸引用户在线注册以扩大用户群数量已经不再是互联网消费金融企业的竞争热点,如何维护活跃用户,提升用户粘性才是互联网消费金融企业增强综合竞争力的关键。本文从用户行为视角出发,以互联网消费金融用户为研究对象,通过阅读国内外信息系统用户采纳领域的相关文献,结合互联网消费金融产品的特点及用户使用情境对互联网消费金融用户持续使用意愿的影响因素进行了研究。本文以期望确认模型(ECM)为研究框架,结合任务技术匹配理论、感知风险理论和情境理论在模型中引入任务技术匹配度、感知风险、情境因素、社会影响及感知易用性等变量,构建了互联网消费金融用户持续使用意愿的影响因素模型,通过发放问卷的方式收集数据并进行实证分析。研究发现用户满意度及社会影响对互联网消费金融用户的持续使用意愿具有显著的积极影响,情境因素、感知有用性和期望确认通过用户满意度的完全中介作用对持续使用意愿具有正向影响,而感知风险对互联网消费金融用户的持续使用意愿影响并不显著。根据实证分析结果,本文为互联网消费金融企业提供了相应的可行性对策和建议,希望能够帮助互联网消费金融企业调整战略结构,提升核心竞争力。
基于B2C平台的信用支付服务系统设计与实现
这是一篇关于互联网消费金融,B2C平台,信用支付,B/S架构,SpringMVC的论文, 主要内容为随着“互联网+消费金融”时代的到来,以信息技术与互联网技术(如云计算、大数据、第三方支付等)为支撑的新兴消费金融工具不断涌现,互联网消费金融迎来全新的发展时机,在刺激国民消费、调整金融市场布局、提升经济发展质量等方面发挥着重大作用。近年来,在国家政策支持下,我国电子商务发展迅捷,尤其是主流B2C电子商务的快速发展,转变了广大用户的消费习惯,极大地发掘了国民消费潜力。在电子商务繁荣的盛况下,各大电商企业纷纷发力消费金融,并着力于信用支付,探索业务创新。基于B2C电子商务平台的互联网消费金融运行模式,凭借电商自身客户群、资金、物流、产品服务、技术等优势,逐渐成为促进经济发展的新引擎和新动力。针对部分消费者特别是年轻群体线下申请传统银行信贷服务手续繁琐等问题,并结合B2C电商企业的实际业务需求,设计了一套信用支付服务系统,旨在满足用户线上先消费,后还款的需求。本系统综合采用J2EE、数字签名、数据库等当前流行计算机技术,依托B2C平台积累的用户交易数据,向合作银行申请一定信用支付额度以让消费者在该电商平台上购物时进行延期付款或分期付款,以及在指定日期内还款和退款,为消费者提供更加便利和更加快捷的消费金融服务。系统在充分分析需求的基础上,以授信申请、消费、还款、退款为主要业务模块,对各业务模块做了详细的业务分析与设计实现,系统结构清晰,可扩展性好。系统的实现采用B/S结构和MVC模式,集成了Freemaker、 SpringMVC、MyBatis等技术,保证了系统的可靠性、健壮性以及可维护性。基于已有的B2C电商平台,本系统分为门户、业务、银行外联、后台管理四个子系统,具体实现了用户授信申请、信用消费、自主还款与自动还款、退款等业务功能以及信用账户、交易记录管理等功能,并在设计和实现过程中引入组件化对上述功能模块逐步细化,提高系统可靠性和可复用性,降低了企业级开发复杂度。本文在分析系统开发的背景和意义的基础上,依据软件开发流程,将依次从需求分析、系统总体设计、系统实现、系统测试四个阶段分别详细介绍信用支付服务系统,实现预期目标。
本文内容包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主题。发布者：代码导航 ，原文地址：https://m.bishedaima.com/lunwen/46815.html
