生鲜农产品线上供应链金融风险联动分析
这是一篇关于生鲜农产品,线上供应链金融,风险联动分析,系统动力学的论文, 主要内容为生鲜农产品线上供应链金融是利用电子商务平台,将农户、龙头企业、金融机构、物流企业联系在一起,以信息技术为手段,利用网络实现线上交易、线上融资、线上质押、线上管理,从而实现信息流、资金流、物流三流合一的新型金融方式。在国内,生鲜农产品企业的上游供应商由广大农民组成,具有分散性、不稳定性、规模化程度低等特征;下游零售商具有品牌意识低、价格敏感度高等特征;电子商务平台作为一个由互联网技术支撑的交易平台,具有技术要求高、信息共享程度低等特征;对于金融机构来说,生鲜农产品线上供应链金融业务也是一个新兴业务,人员的操作失误和风险监管不力都会带来较大损失。这些特征都意味着农产品线上供应链金融各个环节都存在较大的风险。目前,国内外学者的研究多集中在龙头企业供应链金融风险领域,探讨了该领域影响风险的主要因素及控制风险的各项途径,但是在中小企业供应链金融风险方面研究较少,尤其作为生产分散的生鲜农产品供应链金融风险领域。而且随着电商平台的出现,线上供应链金融风险的问题也亟待解决。本文基于前人的研究成果,对生鲜农产品线上供应链金融风险进行了以下的研究工作:(1)以信息不对称论、系统论、协同论为理论依据,发现生鲜农产品线上供应链金融利益系统与风险系统之间存在联动影响关系。各利益系统通过影响融资企业风险、电商平台风险、金融机构风险和其他风险,使生鲜农产品线上供应链金融风险产生了联动变化。(2)通过对生鲜农产品线上供应链金融利益系统和风险系统的定性联动分析,发现收入、成本以反馈回路的形式影响着利益系统,而利益系统和风险系统之间也存在着相互影响的联动关系。(3)通过构建生鲜农产品线上供应链金融定量联动分析模型,发现融资企业风险是生鲜农产品线上供应链金融风险产生联动变化的主要影响因素,同时电商平台风险在风险系统中也发挥着重要的作用。因此,根据以上风险联动分析结果,融资企业在融资过程中,应确定适当的投入成本。而电商平台应对融资企业的信息认真审核,并在交易过程中承担监管责任。金融机构也应慎重选择合作的电商平台,根据风险预测结果确定合适的融资率,从而有效降低线上供应链金融风险。
B2C平台线上供应链金融的信用风险研究
这是一篇关于B2C电商平台,线上供应链金融,风险控制,Logistic模型,KMV模型的论文, 主要内容为伴随着信息技术的高速发展,大数据、区块链在互联网金融领域被广泛使用,由B2C电商平台所主导的线上供应链金融也借此得以高速发展,其主要依托于电商平台的历史交易数据,通过动态授信、加密传输,从而为产业供应链中的中小企业提供金融服务。一方面,电商平台可以利用线上供应链金融将中小企业紧紧围绕在平台附近,加强信息获取,提高竞争优势,从而提升市场占有率;另一方面,由于中小企业大多缺乏完备的财务制度以及高质量的资信水平,从传统融资渠道很难得到资金支持,而线上供应链金融可以将企业放在市场中动态授信,有效缓解中小企业的融资难问题。但是由于金融领域的复杂性,网贷、信贷、供应链金融爆雷事件时有发生,信用风险控制成为了以B2C电商平台为主导的线上供应链金融的重要课题。本文对以B2C电商平台为主导的线上供应链金融信用风险进行了研究,首先通过文献阅读确定了风险的研究思路,由风险识别、风险分析、风险评估和风险控制这四方面依次推进;随后分析了信用风险的相关理论,找出相关分析的理论基础。接下来进行具体研究,本文通过主项+债项的分类方式进行风险识别,依次对中小企业主体风险和运作模式信用风险进行综合分析,并构建信用风险指标体系,确保了风险评估的准确性;接下来运用了Logistic模型,利用在B2C电商平台进行销售的中小板块企业作为样本进行风险评估,首先通过因子分析从指标中提取9个因子作为自变量,并以企业的带息负债比作为标准,划分信用风险发生与否,随后得出影响信用风险较为显著的因素;接下来引入KMV模型的违约距离进行二次回归,参看相关指标的稳健性。最终通过实证研究得出,中小企业自身的财务状况是影响信用风险的重要因素,除此外,产业供应链的整体发展情况及紧密程度也值得关注,在不同的业务模式下,将风险下沉至每个融资项下的资产可以有效地减少信用风险;而B2C电商平台应当选取财务状况良好,行业景气、与平台联系紧密且较易控制的中小企业作为业务对象,为其提供相关服务。
B2C平台线上供应链金融的信用风险研究
这是一篇关于B2C电商平台,线上供应链金融,风险控制,Logistic模型,KMV模型的论文, 主要内容为伴随着信息技术的高速发展,大数据、区块链在互联网金融领域被广泛使用,由B2C电商平台所主导的线上供应链金融也借此得以高速发展,其主要依托于电商平台的历史交易数据,通过动态授信、加密传输,从而为产业供应链中的中小企业提供金融服务。一方面,电商平台可以利用线上供应链金融将中小企业紧紧围绕在平台附近,加强信息获取,提高竞争优势,从而提升市场占有率;另一方面,由于中小企业大多缺乏完备的财务制度以及高质量的资信水平,从传统融资渠道很难得到资金支持,而线上供应链金融可以将企业放在市场中动态授信,有效缓解中小企业的融资难问题。但是由于金融领域的复杂性,网贷、信贷、供应链金融爆雷事件时有发生,信用风险控制成为了以B2C电商平台为主导的线上供应链金融的重要课题。本文对以B2C电商平台为主导的线上供应链金融信用风险进行了研究,首先通过文献阅读确定了风险的研究思路,由风险识别、风险分析、风险评估和风险控制这四方面依次推进;随后分析了信用风险的相关理论,找出相关分析的理论基础。接下来进行具体研究,本文通过主项+债项的分类方式进行风险识别,依次对中小企业主体风险和运作模式信用风险进行综合分析,并构建信用风险指标体系,确保了风险评估的准确性;接下来运用了Logistic模型,利用在B2C电商平台进行销售的中小板块企业作为样本进行风险评估,首先通过因子分析从指标中提取9个因子作为自变量,并以企业的带息负债比作为标准,划分信用风险发生与否,随后得出影响信用风险较为显著的因素;接下来引入KMV模型的违约距离进行二次回归,参看相关指标的稳健性。最终通过实证研究得出,中小企业自身的财务状况是影响信用风险的重要因素,除此外,产业供应链的整体发展情况及紧密程度也值得关注,在不同的业务模式下,将风险下沉至每个融资项下的资产可以有效地减少信用风险;而B2C电商平台应当选取财务状况良好,行业景气、与平台联系紧密且较易控制的中小企业作为业务对象,为其提供相关服务。
第三方B2B平台的供应链金融动态信用风险评价
这是一篇关于线上供应链金融,信用风险,G1赋权法,系统动力学的论文, 主要内容为互联网技术的发展促进了传统供应链交易模式和商业银行融资模式与电商技术的融合,促使以第三方B2B电商平台为基础的新型线上供应链融资模式的出现。这种新型融资模式将互联网技术与传统供应链融资模式相结合,可有效帮助企业解决融资难的困境,亦可降低由于银行与融资企业之间信息不对称而造成的信用风险。目前理论界对线上供应链融资模式的研究大多集中在概念、融资模式、参与各方获利情况以及融资信用风险识别等方面,而缺乏对其信用风险评估的研究。如何基于线上供应链融资模式,对其信用风险给予准确地预测并建立科学的评价指标体系,成为该领域倍加关注的问题。基于上述背景,本文对线上供应链融资模式的信用风险评价指标体系进行研究。首先,从系统的外部和内部两个方面分析影响线上供应链金融信用风险的因素,并识别风险因素对信用风险的作用机理;其次,综合考虑上述内外部影响因素,构建线上供应链融资信用风险的评价体系;第三,将G1赋权法与系统动力学模型相结合进行线上供应链金融信用风险的动态评价及预测,并通过实例验证了所建立的指标评价体系在进行融资发生前对信用风险的控制效果;最后,针对线上供应链融资模式的参与各方如何有效规避信用风险的问题,提出了相应的管理对策及建议。
生鲜农产品线上供应链金融风险联动分析
这是一篇关于生鲜农产品,线上供应链金融,风险联动分析,系统动力学的论文, 主要内容为生鲜农产品线上供应链金融是利用电子商务平台,将农户、龙头企业、金融机构、物流企业联系在一起,以信息技术为手段,利用网络实现线上交易、线上融资、线上质押、线上管理,从而实现信息流、资金流、物流三流合一的新型金融方式。在国内,生鲜农产品企业的上游供应商由广大农民组成,具有分散性、不稳定性、规模化程度低等特征;下游零售商具有品牌意识低、价格敏感度高等特征;电子商务平台作为一个由互联网技术支撑的交易平台,具有技术要求高、信息共享程度低等特征;对于金融机构来说,生鲜农产品线上供应链金融业务也是一个新兴业务,人员的操作失误和风险监管不力都会带来较大损失。这些特征都意味着农产品线上供应链金融各个环节都存在较大的风险。目前,国内外学者的研究多集中在龙头企业供应链金融风险领域,探讨了该领域影响风险的主要因素及控制风险的各项途径,但是在中小企业供应链金融风险方面研究较少,尤其作为生产分散的生鲜农产品供应链金融风险领域。而且随着电商平台的出现,线上供应链金融风险的问题也亟待解决。本文基于前人的研究成果,对生鲜农产品线上供应链金融风险进行了以下的研究工作:(1)以信息不对称论、系统论、协同论为理论依据,发现生鲜农产品线上供应链金融利益系统与风险系统之间存在联动影响关系。各利益系统通过影响融资企业风险、电商平台风险、金融机构风险和其他风险,使生鲜农产品线上供应链金融风险产生了联动变化。(2)通过对生鲜农产品线上供应链金融利益系统和风险系统的定性联动分析,发现收入、成本以反馈回路的形式影响着利益系统,而利益系统和风险系统之间也存在着相互影响的联动关系。(3)通过构建生鲜农产品线上供应链金融定量联动分析模型,发现融资企业风险是生鲜农产品线上供应链金融风险产生联动变化的主要影响因素,同时电商平台风险在风险系统中也发挥着重要的作用。因此,根据以上风险联动分析结果,融资企业在融资过程中,应确定适当的投入成本。而电商平台应对融资企业的信息认真审核,并在交易过程中承担监管责任。金融机构也应慎重选择合作的电商平台,根据风险预测结果确定合适的融资率,从而有效降低线上供应链金融风险。
B2B电商平台参与的在线供应链金融授信模式研究——基于防范道德风险的视角
这是一篇关于线上供应链金融,授信模式,委托代理关系,激励机制的论文, 主要内容为随着电子商务的迅猛发展,加之科学技术的的进步,在线供应链金融在解决中小企业融资困境中的作用日益突出,并逐步成为未来供应链金融发展的新趋势。目前在在线供应链金融的发展领域,银行与电商平台合作开展授信是该领域的主要模式。在二者合作的过程当中,主体之间由委托代理关系所产生的道德风险较为突出,严重者会导致不良贷款率的提升。因此,从防范主体道德风险的角度来说,研究银行和平台之间如何设置激励机制以保障各自利益,促进贷款的成功回收有着重要的意义。研究前人文献发现,目前关于在线供应链金融的研究相对较少,并且大部分都集中在概念阐述、运作模式和“物”的风险研究三个方面。其中,定量研究且关于“人”的风险研究相对较少。本文在前人的基础上,运用委托代理理论和博弈论刻画银行和平台之间的委托代理关系,并设置相应的激励机制,进行定量和定性分析。本文主要研究内容如下:首先,通过梳理传统供应链金融的主要授信模式及特点和在线供应链金融的主要授信模式及特点去研究传统供应链金融向在线供应链金融的演变历程,以及梳理在线供应链金融在不同授信模式下的道德风险。其次,针对在线供应链金融不同的授信模式进行分析并识别不同模式下的道德风险,由此设计出有针对性的激励机制。在银行和平台联合授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置双向激励模型;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置单向激励模型,与此同时引入可观测信息变量,探寻可观测信息变量对于缓解二者信息不对称问题所造成的影响;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的信息隐瞒问题,运用混合策略模型分析探讨激励机制,促进银行和平台更好地合作。与此同时,在每一小节的结尾,运用数值分析对模型进行进一步的检验。研究表明,在联合授信中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与核心企业回购率等指标成正比,与质押率等指标成反比。在委托授信当中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与市场风险不确定性、平台风险规避程度等因素成反比,与贷款额度等指标成正比。在此过程中,不对称的信息会削弱银行和平台的最优努力水平,引入可观测信息变量后,会增加银行为平台设置激励契约的强度,以及降低平台努力的风险成本。
B2B电商平台参与的在线供应链金融授信模式研究——基于防范道德风险的视角
这是一篇关于线上供应链金融,授信模式,委托代理关系,激励机制的论文, 主要内容为随着电子商务的迅猛发展,加之科学技术的的进步,在线供应链金融在解决中小企业融资困境中的作用日益突出,并逐步成为未来供应链金融发展的新趋势。目前在在线供应链金融的发展领域,银行与电商平台合作开展授信是该领域的主要模式。在二者合作的过程当中,主体之间由委托代理关系所产生的道德风险较为突出,严重者会导致不良贷款率的提升。因此,从防范主体道德风险的角度来说,研究银行和平台之间如何设置激励机制以保障各自利益,促进贷款的成功回收有着重要的意义。研究前人文献发现,目前关于在线供应链金融的研究相对较少,并且大部分都集中在概念阐述、运作模式和“物”的风险研究三个方面。其中,定量研究且关于“人”的风险研究相对较少。本文在前人的基础上,运用委托代理理论和博弈论刻画银行和平台之间的委托代理关系,并设置相应的激励机制,进行定量和定性分析。本文主要研究内容如下:首先,通过梳理传统供应链金融的主要授信模式及特点和在线供应链金融的主要授信模式及特点去研究传统供应链金融向在线供应链金融的演变历程,以及梳理在线供应链金融在不同授信模式下的道德风险。其次,针对在线供应链金融不同的授信模式进行分析并识别不同模式下的道德风险,由此设计出有针对性的激励机制。在银行和平台联合授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置双向激励模型;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置单向激励模型,与此同时引入可观测信息变量,探寻可观测信息变量对于缓解二者信息不对称问题所造成的影响;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的信息隐瞒问题,运用混合策略模型分析探讨激励机制,促进银行和平台更好地合作。与此同时,在每一小节的结尾,运用数值分析对模型进行进一步的检验。研究表明,在联合授信中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与核心企业回购率等指标成正比,与质押率等指标成反比。在委托授信当中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与市场风险不确定性、平台风险规避程度等因素成反比,与贷款额度等指标成正比。在此过程中,不对称的信息会削弱银行和平台的最优努力水平,引入可观测信息变量后,会增加银行为平台设置激励契约的强度,以及降低平台努力的风险成本。
B2B电商平台参与的在线供应链金融授信模式研究——基于防范道德风险的视角
这是一篇关于线上供应链金融,授信模式,委托代理关系,激励机制的论文, 主要内容为随着电子商务的迅猛发展,加之科学技术的的进步,在线供应链金融在解决中小企业融资困境中的作用日益突出,并逐步成为未来供应链金融发展的新趋势。目前在在线供应链金融的发展领域,银行与电商平台合作开展授信是该领域的主要模式。在二者合作的过程当中,主体之间由委托代理关系所产生的道德风险较为突出,严重者会导致不良贷款率的提升。因此,从防范主体道德风险的角度来说,研究银行和平台之间如何设置激励机制以保障各自利益,促进贷款的成功回收有着重要的意义。研究前人文献发现,目前关于在线供应链金融的研究相对较少,并且大部分都集中在概念阐述、运作模式和“物”的风险研究三个方面。其中,定量研究且关于“人”的风险研究相对较少。本文在前人的基础上,运用委托代理理论和博弈论刻画银行和平台之间的委托代理关系,并设置相应的激励机制,进行定量和定性分析。本文主要研究内容如下:首先,通过梳理传统供应链金融的主要授信模式及特点和在线供应链金融的主要授信模式及特点去研究传统供应链金融向在线供应链金融的演变历程,以及梳理在线供应链金融在不同授信模式下的道德风险。其次,针对在线供应链金融不同的授信模式进行分析并识别不同模式下的道德风险,由此设计出有针对性的激励机制。在银行和平台联合授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置双向激励模型;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的行为隐瞒问题,运用委托代理框架设置单向激励模型,与此同时引入可观测信息变量,探寻可观测信息变量对于缓解二者信息不对称问题所造成的影响;在银行委托平台授信时,针对银行和平台之间的信息隐瞒问题,运用混合策略模型分析探讨激励机制,促进银行和平台更好地合作。与此同时,在每一小节的结尾,运用数值分析对模型进行进一步的检验。研究表明,在联合授信中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与核心企业回购率等指标成正比,与质押率等指标成反比。在委托授信当中,银行为平台设置的激励契约中的收益分配系数与市场风险不确定性、平台风险规避程度等因素成反比,与贷款额度等指标成正比。在此过程中,不对称的信息会削弱银行和平台的最优努力水平,引入可观测信息变量后,会增加银行为平台设置激励契约的强度,以及降低平台努力的风险成本。
第三方B2B平台的供应链金融动态信用风险评价
这是一篇关于线上供应链金融,信用风险,G1赋权法,系统动力学的论文, 主要内容为互联网技术的发展促进了传统供应链交易模式和商业银行融资模式与电商技术的融合,促使以第三方B2B电商平台为基础的新型线上供应链融资模式的出现。这种新型融资模式将互联网技术与传统供应链融资模式相结合,可有效帮助企业解决融资难的困境,亦可降低由于银行与融资企业之间信息不对称而造成的信用风险。目前理论界对线上供应链融资模式的研究大多集中在概念、融资模式、参与各方获利情况以及融资信用风险识别等方面,而缺乏对其信用风险评估的研究。如何基于线上供应链融资模式,对其信用风险给予准确地预测并建立科学的评价指标体系,成为该领域倍加关注的问题。基于上述背景,本文对线上供应链融资模式的信用风险评价指标体系进行研究。首先,从系统的外部和内部两个方面分析影响线上供应链金融信用风险的因素,并识别风险因素对信用风险的作用机理;其次,综合考虑上述内外部影响因素,构建线上供应链融资信用风险的评价体系;第三,将G1赋权法与系统动力学模型相结合进行线上供应链金融信用风险的动态评价及预测,并通过实例验证了所建立的指标评价体系在进行融资发生前对信用风险的控制效果;最后,针对线上供应链融资模式的参与各方如何有效规避信用风险的问题,提出了相应的管理对策及建议。
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